信用卡詐騙罪概念
信用卡詐騙罪（刑法第196條）,，是指以非法占有為目的,，違反信用卡管理法規(guī),，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng),，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。
信用卡詐騙罪構(gòu)成要件
犯罪構(gòu)成
（一）客體要件
本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體,，其既對(duì)國(guó)家有關(guān)的金融票證管理制度,，具體來(lái)講是信用卡的管理制度造成侵害，同時(shí)也給銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財(cái)物所有權(quán)產(chǎn)生損害,。犯罪對(duì)象是信用卡,。所謂信用卡,，是指信用卡公司 （包括各類(lèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)）以持卡者的信用為條件，發(fā)給持卡人的用于購(gòu)買(mǎi)商品,、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的一種信用憑證,。以此憑證，持卡人可以到指定的地點(diǎn)進(jìn)行消費(fèi),，接受服務(wù),，如到商場(chǎng)、商店購(gòu)買(mǎi)物品,，到賓館,、飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所享受服務(wù)等,，而不必支付現(xiàn)金,。爾后由信用卡指定消費(fèi)的地點(diǎn)通常稱為信用卡特約商戶向發(fā)卡行支付款項(xiàng)，發(fā)卡行再?gòu)某挚ㄈ怂嫒〉目铐?xiàng)中扣除有關(guān)消費(fèi)費(fèi)用,。同時(shí),，持卡人還可以憑卡到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取現(xiàn)金，信用卡只能供本人使用,，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借,，更不能典當(dāng)或抵押。
信用卡,，就其內(nèi)容而言,，一般應(yīng)包括：
（1）在卡片的正面上，應(yīng)印有信用卡公司設(shè)計(jì)的圖案,、公司名稱及信用卡名稱,，并有信用卡專(zhuān)用標(biāo)志或防偽暗記；
（2）用打卡機(jī)將信用卡公司的代號(hào),、信用卡號(hào)碼,、持卡人姓名,、有效期等內(nèi)容用凸起的字碼打在卡上,，以便在使用時(shí)可用壓卡機(jī)將這些內(nèi)容復(fù)寫(xiě)在簽字單上；已在信用卡的背面預(yù)留持卡人的簽字,，用之與簽字單上的字體相對(duì)較,。一般還印有發(fā)卡公司諸如限用范圍、支付貨幣種類(lèi)限定等的簡(jiǎn)單聲明,；
（3）在背面設(shè)置一條磁帶,，記錄持卡人的有關(guān)資料與密碼，以供電腦終端或自動(dòng)柜員機(jī)鑒別真?zhèn)巍?/p>
（二）客觀要件
本罪在客觀上表現(xiàn)為使用偽造,、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他人信用卡,，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物,，數(shù)額較大的行為,。其具體行為表現(xiàn)為：
1、使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙,。所謂使用,，包括用信用卡購(gòu)買(mǎi)商品、在銀行或者自動(dòng)取款機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受信用卡進(jìn)行支付,、結(jié)算的各種服務(wù),。這里“偽造的信用卡”，是指本法第l77條規(guī)定的偽造的信用卡,，即使用各種非法方法制造的信用卡,。對(duì)偽造的信用卡，有的是偽造者自己使用進(jìn)行詐騙活動(dòng),，也有的是偽造者將偽造的信用卡出售給他人或者送給他人,，由他人使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng),。無(wú)論是自己使用或者是由他人使用,，對(duì)使用者來(lái)說(shuō)，都屬于“使用偽造的信用卡”的情形,。使用偽造的信用卡,，無(wú)論是進(jìn)行購(gòu)物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都屬于詐騙行為,。
2,、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙，所謂作廢的信用卡,，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡,。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，作廢的信用卡主要有以下幾種：
（1）信用卡超過(guò)有效使用期限而自動(dòng)失效,。根據(jù)發(fā)卡銀行和信用卡種類(lèi)不同,、信用卡的有效使用期限也有所不同，有一年,、二年,、三年或更長(zhǎng)時(shí)限的。對(duì)于超過(guò)有效使用期限而不再繼續(xù)使用信用卡或仍需要繼續(xù)使用而辦理?yè)Q卡手續(xù)的,，都應(yīng)將過(guò)期的信用卡交回發(fā)卡銀行或者發(fā)卡公司,。
（2）信用卡持卡人在有效期限內(nèi)中途停止使用該卡，此時(shí)該信用卡有效期雖未到,，但在辦理退卡手續(xù)后即歸于作廢的,。
（3）因掛失信用卡而使信用卡失效,。
3、冒用他人的信用卡進(jìn)行作騙,，所謂冒用他人的信用卡,，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。如使用撿得的信用卡的,；未經(jīng)持卡人同意,、使用為持卡人代為保管的信用卡進(jìn)行消費(fèi)的等等。
4,、使用信用卡進(jìn)行惡意透支,，信用卡的透支，是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無(wú)資金的情況下,，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn),，持卡人仍可使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。信用卡的透支,，實(shí)質(zhì)上是銀行向持卡人提供的消費(fèi)信貸,、即允許持卡人在資金不足的情況下，先行消費(fèi),，以后再由持卡人補(bǔ)足資金,，并按規(guī)定支付一定的利息。在我國(guó)各發(fā)卡銀行一般均規(guī)定允許持卡人在一定限額內(nèi)進(jìn)行短期的善意透支,。實(shí)踐中,，一些不法分子利用銀行信用卡可以透支的特點(diǎn)，以非法占有為目的,，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款或者在大量透支后潛逃隱瞞身份,、以逃避還款責(zé)任，這種行為即為此項(xiàng)所稱利用信用卡惡意透支的詐騙犯罪,。
本罪必須是利用信用卡詐騙,，數(shù)額較大的行為?！皵?shù)額較大”是構(gòu)成信用卡詐騙罪的主要界限,，對(duì)于數(shù)額不是較大的信用卡詐騙行為，可以追究行政責(zé)任和民事責(zé)任,。
（三）主體要件
本罪的主體是一般主體,，凡達(dá)到刑事責(zé)任年齡,、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成,。單位亦能成為本罪的主體。
（四）主觀要件
本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成,，并且必須具有非法占有公私財(cái)物的目的,。如果行為人確無(wú)詐騙故意,，即使違反有關(guān)信用卡管理規(guī)定獲取了財(cái)物，也不能以犯罪論處,。如不知是偽造,、作廢的信用卡而使用，善意透支,，誤用他人信用卡等,，均不能作犯罪論處。
信用卡詐騙罪認(rèn)定
認(rèn)定
（一）本罪與非罪的界限
l,、構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財(cái)物的目的,。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為,，才能構(gòu)成本罪,。實(shí)踐中有的信用卡持有人將自已的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬,、朋友等,。在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經(jīng)持卡人同意的,。雖然這種行為違反了信用卡使用規(guī)定,，但是使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財(cái)物為目的，因此,，不具備信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征,，在這種情況下可以對(duì)其進(jìn)行糾正或者按照有關(guān)規(guī)定處理、不能適用本條作為犯罪處理,。
2,、分清善意透支與惡意透支，正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙罪,。善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意,。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還,，屆時(shí)將歸還透支款和利息,；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒(méi)有能力償還,，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門(mén)的催款,，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中,，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生,，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析，才能得出正確的判斷,。具體結(jié)合到前述情況,，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡,，然后進(jìn)行大量透支的,，其行為本身就足以證明是進(jìn)行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡,，并使用自己的信用卡進(jìn)行大量透支的,，就從其透支前后的具體表現(xiàn)來(lái)進(jìn)行分析，比如透支后潛逃的,，或者經(jīng)銀行多次催款仍拒不償還的,，或者大大超過(guò)自己的實(shí)際支付能力進(jìn)行透支，實(shí)際上不可能償還的,，都可以認(rèn)定其屬于惡意透支,。
3、如果存在下列情形可以證明行為人沒(méi)有詐騙故意的,，不能以犯罪論處：
（1）不知使用的是偽造,、作廢的信用卡的。一般來(lái)說(shuō),，使用偽造,、作廢的信用卡大多可以推定行為人主觀上具有詐騙故意，因?yàn)樾袨槿俗砸咽欠駬碛行庞每ㄆ浔救藨?yīng)該是清楚的,。但實(shí)踐中可能還有這類(lèi)情況,，即他人謊稱為行為人辦了信用卡而將偽造、作廢的信用卡交由行為人去獲取財(cái)物,，行為人對(duì)此信以為真,。對(duì)類(lèi)似這種情況當(dāng)然不能認(rèn)為行為人有詐騙故意。
（2）誤用他人信用卡或者雖系冒用但無(wú)非法占有他人財(cái)物的目的,。行為人自己擁有信用卡但因過(guò)失或其他原因拿錯(cuò)他人的信用卡而使用的,，行為人并非出于故意，當(dāng)然不能以犯罪論處,，還有行為人對(duì)使用他人的信用卡是明知的,，但行為人是出于開(kāi)玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用,，過(guò)后立即向合法持卡人說(shuō)明并予以償還的,，由于行為人沒(méi)有非法占有他人財(cái)物的目的，也不應(yīng)以犯罪論處,。
（3）善意透支,。善意透支是允許的，因此不存在構(gòu)成犯罪的問(wèn)題。對(duì)于區(qū)分行為人的透支是屬于善意還是惡意的問(wèn)題,，一般來(lái)說(shuō)，行為人連續(xù)透支造成巨大透支額或者對(duì)已透支額未按期歸還又繼續(xù)超限額透支且拒不償還的均可認(rèn)為屬惡意透支,；如果行為人在限額內(nèi)透支或雖超過(guò)限額透支但按期償還的則屬于善意透支,。
（二）盜竊信用卡并使用的，應(yīng)以盜竊罪認(rèn)定
本條第3款規(guī)定“盜竊信用卡并使用的,，依照本法第二百六十四條規(guī)定處罰,。”這種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進(jìn)行詐騙財(cái)物的行為,。所謂盜竊信用卡并使用的,，包括犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盜竊來(lái)的信用卡而使用該信用卡的,。在后一種情況下,，對(duì)盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果某人不知道信用卡是盜竊來(lái)的而使用,，對(duì)使用者則不應(yīng)按盜竊罪進(jìn)行處罰,，應(yīng)當(dāng)按照其使用的具體情況和情節(jié)，依照有關(guān)法律處理,。如某盜竊分子竊得一張信用卡后,，對(duì)其朋友說(shuō)是拾來(lái)的，由其朋友使用,，在這種情況下,，對(duì)使用者就不應(yīng)按照盜竊罪處理，應(yīng)當(dāng)按照冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的規(guī)定處理,。
（三）偽造信用卡并使用偽造的信用卡詐騙行為的定性問(wèn)題
對(duì)于偽造信用卡并換用偽造的信用卡詐騙的行為應(yīng)當(dāng)如何定性,，在信用卡詐騙罪設(shè)立以前，我國(guó)刑法學(xué)界存在三種觀點(diǎn)：第一種觀點(diǎn)認(rèn)為,，信用卡是有價(jià)證券,，具有貨幣功能，因而,，只要持卡人主觀上有牟利目的,，客觀上有偽造行為，就應(yīng)定偽造有價(jià)證券罪,。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為,，偽造是手段，騙財(cái)是目的,，構(gòu)成偽造有價(jià)證券罪和詐騙罪的牽連犯,，應(yīng)以一重罪處斷。第三種觀點(diǎn)、則認(rèn)為,，應(yīng)直接定詐騙罪,。因?yàn)槲覈?guó)現(xiàn)行的有價(jià)證券有支票、股票,、存折,、匯票、公債券,、國(guó)庫(kù)券 （不包括外國(guó)發(fā)行的在我國(guó)流通的信用卡）,，行為人的目的不是為了營(yíng)利，而是非法占有公共財(cái)產(chǎn),，事實(shí)上,，持卡買(mǎi)貨的行為不具有營(yíng)利性質(zhì)，這種行為所侵犯的客體不是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行,，而是社會(huì)財(cái)產(chǎn)關(guān)系,。在信用卡詐騙罪設(shè)立以后，偽造信用卡的行為按照本法規(guī)定,，構(gòu)成偽造,、變?cè)旖鹑谄弊C罪，而使用偽造的信用卡的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪,，兩者之間存在牽連關(guān)系,，應(yīng)當(dāng)以一重罪從重處罰。由于兩罪的法定刑相同,，以牽連犯中的結(jié)果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜,。
信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)
進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的,，應(yīng)予立案追訴:
(一)使用偽造的信用卡,，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡,，或者冒用他人信用卡,，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的;
(二)惡意透支,，數(shù)額在一萬(wàn)元以上的,。
本條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的,，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的。
惡意透支,，數(shù)額在一萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的,，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任,。
信用卡詐騙罪量刑標(biāo)準(zhǔn)
有下列情形之一,，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
(一)使用偽造的信用卡,，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支,，是指持卡人以非法占有為目的,，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為,。
盜竊信用卡并使用的,，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
使用偽造的信用卡,、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),，數(shù)額在5000元以上不滿5萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在50萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”,。
刑法第一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
(一)拾得他人信用卡并使用的;
(二)騙取他人信用卡并使用的;
(三)竊取,、收買(mǎi),、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng),、通訊終端等使用的;
(四)其他冒用他人信用卡的情形,。
信用卡詐騙罪司法解釋
【司法解釋】
最高人民檢察院、公安部
《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》
第五十四條 [信用卡詐騙案(刑法第一百九十六條)]進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),，涉嫌下列情形之一的,，應(yīng)予立案追訴:
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,，或者使用作廢的信用卡,，或者冒用他人信用卡,，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的;
(二)惡意透支,，數(shù)額在一萬(wàn)元以上的,。
本條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的,，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的。
惡意透支,，數(shù)額在一萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的,，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的,，可以依法不追究刑事責(zé)任,。
《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》
法釋〔2009〕19號(hào)
第四條 為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況,、收入,、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造,、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件,、印章,，或者涉及偽造公司、企業(yè),、事業(yè)單位,、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,，依照刑法第二百八十條的規(guī)定,，分別以偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文,、證件、印章罪和偽造公司,、企業(yè),、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰,。
承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估,、驗(yàn)資、驗(yàn)證,、會(huì)計(jì),、審計(jì),、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況,、收入,、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定,，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。
第五條 使用偽造的信用卡,、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),，數(shù)額在5000元以上不滿5萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在50萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”,。
刑法第一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”,，包括以下情形：
(一)拾得他人信用卡并使用的;
(二)騙取他人信用卡并使用的;
(三)竊取,、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng),、通訊終端等使用的;
(四)其他冒用他人信用卡的情形。
第六條 持卡人以非法占有為目的,，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”,。
有以下情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的;
(二)肆意揮霍透支的資金,，無(wú)法歸還的;
(三)透支后逃匿,、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;
(四)抽逃,、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;
(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;
(六)其他非法占有資金,，拒不歸還的行為,。
惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額,，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額,。不包括復(fù)利、滯納金,、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用,。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,，可以從輕處罰,，情節(jié)輕微的，可以免除處罰,。惡意透支數(shù)額較大,，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的,，可以依法不追究刑事責(zé)任,。
最高人民檢察院最高人民法院關(guān)于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問(wèn)題的解釋
(1995年4月20日高檢會(huì)〔1995〕11號(hào))
為依法懲治利用信用卡騙取財(cái)物的犯罪活動(dòng)，現(xiàn)就辦理此類(lèi)案件具體適用法律的問(wèn)題解釋如下：
一,、對(duì)以偽造,、冒用身份證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等手段在銀行辦理信用卡或者以偽造、涂改,、冒用信用卡等手段騙取財(cái)物,，數(shù)額較大的，以詐騙罪追究刑事責(zé)任,。
二,、個(gè)人以非法占有為目的，或者明知無(wú)力償還,，利用信用卡惡意透支,，騙取財(cái)物金額在5000元以上，逃避追查,，或者經(jīng)銀行進(jìn)行還款催告超過(guò)三個(gè)月仍未歸還的,，以詐騙罪追究刑事責(zé)任。
持卡人在銀行交納保證金的,，其惡意透支金額以超出保證金的數(shù)額計(jì)算,。
三、行為人惡意透支構(gòu)成犯罪的,，案發(fā)后至人民檢察院起訴前已歸還全部透支款息的,，可以從輕、減輕處罰或者免予追究刑事責(zé)任,。
四,、對(duì)實(shí)施上述犯罪行為的銀行工作人員,，應(yīng)當(dāng)依法從重處罰。
最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》
（1996．12．16 法發(fā)［1996］32號(hào)）
（已失效）
六,、根據(jù)《決定》第十三條規(guī)定,，利用信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，構(gòu)成信用證詐騙罪,。
個(gè)人進(jìn)行信用證詐騙數(shù)額在10萬(wàn)元以上的,，屬于“數(shù)額巨大”；個(gè)人進(jìn)行信用證詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上的,，屬于“數(shù)額特別巨大”,。
單位進(jìn)行信用證詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”,；單位進(jìn)行信用證詐騙數(shù)額在250萬(wàn)元以上的,，屬于“數(shù)額特別巨大”。
《最高人民檢察院,、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》
（已失效）
四十六,、信用卡詐騙案(刑法第196條)
進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的,，應(yīng)予追訴：
1,、使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡,，或者冒用他人信用卡,，進(jìn)行詐騙活動(dòng),，數(shù)額在五千元以上的,；
2、惡意透支,，數(shù)額在五千元以上的,。
信用卡詐騙罪法律意見(jiàn)
被逮捕前可以做什么
(一)【積極退贓】行為人應(yīng)當(dāng)將取得的財(cái)物歸還給被害人，財(cái)物已經(jīng)滅失無(wú)法歸還或者原物有損的,，應(yīng)當(dāng)積極照價(jià)進(jìn)行賠償,，以免引起更大的糾紛。
(二)【積極配合】若是被害人已經(jīng)采取了報(bào)警措施,，建議行為人積極配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行案件調(diào)查,，如實(shí)回答案件相關(guān)問(wèn)題，對(duì)于與本案無(wú)關(guān)的問(wèn)題,，可以拒絕回答,。
(三)【坦白案情】 在交代案情時(shí)，行為人可以說(shuō)明案件發(fā)生后采取了哪些積極措施去挽回被害人的損失,。
(四)【訴訟權(quán)利】若有侵犯公民訴訟權(quán)利和人身侮辱的行為,，有提出控告的權(quán)利,。
被公安機(jī)關(guān)逮捕后可以做什么
(一)【達(dá)成諒解】造成被害人損失的，積極與被害人一方協(xié)商達(dá)成《民事賠償和解協(xié)議》,，取得被害人的諒解,，盡量彌補(bǔ)受害人一方的損失。
(二)【程序合法】如果被采取強(qiáng)制措施(如：拘留,、逮捕等)超過(guò)法定期限(拘留最長(zhǎng)不得超過(guò)37天,、逮捕后被羈押期限不得超過(guò)2個(gè)月)的，可以要求解除強(qiáng)制措施,。
(三)【刑事會(huì)見(jiàn)】如果在偵查階段,，那么僅有律師能夠進(jìn)行會(huì)見(jiàn)，所以可以在偵查階段便委托律師介入,，了解清楚案情,，弄清楚違反的法律法規(guī)，避免因?yàn)椴涣私獬绦蚝头煞ㄒ?guī)而造成更壞的后果,。
(四)【取保候?qū)彙咳绻加袊?yán)重疾病,，生活不能自理或者正在懷孕、哺乳自己的孩子的,，那么符合取保候?qū)彈l件,，可以申請(qǐng)取保候?qū)彙?/p>
庭審階段
(一) 【回避】如果發(fā)現(xiàn)參與審理的法官、書(shū)記員,、陪審員和案件有關(guān)系,，那么可以提出申請(qǐng)，讓他們回避,。
(二) 【訴訟權(quán)利/人格權(quán)】對(duì)于司法工作人員侵犯其合法的訴訟權(quán)利(如自由辯論的權(quán)利)和有人身侮辱的行為,，可以向法庭提出控告。
(三) 【質(zhì)證權(quán)利】參與法庭審理的過(guò)程中,，可以了解被指控的犯罪事實(shí)和證據(jù),。
(四) 【質(zhì)證環(huán)節(jié)】對(duì)于未到庭的證人證言，鑒定結(jié)論,、勘驗(yàn)筆錄的內(nèi)容,，可以提出自己的意見(jiàn)。
(五) 【自我辯護(hù)權(quán)利的行使】有權(quán)參與法庭辯論,，并進(jìn)行最后陳述,。
(六) 【遵守庭審規(guī)則】在參與庭審的過(guò)程中，要遵守法庭規(guī)則,，對(duì)司法人員依法進(jìn)行的訴訟活動(dòng)給予配合,。
劉睿律師提醒：
【律師介入】案情過(guò)于復(fù)雜或者自己難以應(yīng)付的，行為人可以委托律師代為處理，經(jīng)濟(jì)狀況不允許的,，可以申請(qǐng)法律援助,。